Olet siis saanut säästettyä sukanvarteen vähän ja pohdit, minkä palvelun päälle kannattaa oma sijoitustulevaisuus rakentaa. Pysyäkö kivijalkapankin asiakkaana, ottaa se kaikkien käyttämä Nordnet, vai onko parempia vaihtoehtoja?
Oletko pohtinut sijoittamisen kustannuksia? En minäkään ollut, kunnes jenkkipörssiin listatun kulta-ETF:n ostaminen maksoi Nordealla muistaakseni 40 euroa, ja myyminen toiset mokoman. Sijoitin typeryyksissäni tuohon 1000 euroa, joka oli tuolloin iso siivu nettovarallisuudestani. Pelkät kaupankäyntikulut huomioiden aloitinkin siis heti 8% tappiolla.
Kaupankäyntikulut ovatkin yksi suurimmista syistä vertailla hieman osakevälittäjäpalveluita. Toki kulut eivät ole ainoa valintakriteeri. Toiminnallisuuksista kannattaa myös maksaa, sekä siitä, että palvelu sopii omiin tarpeisiin. Tässä muun muassa helppokäyttöisyys on suuressa roolissa. Halvin ei välttämättä aina ole se paras, jos sitä ei osaa käyttää. Pääsy tarvittaville markkinoille saattaa joskus muodostua karsivaksi tekijäksi.
Jos konkretian vuoksi vertaillaan hieman kahta tyypillisintä: oman pankin arvo-osuustili sekä Nordnet ja lisätään kolmanneksi hieman tuntemattomampi: Interactive Brokers'in haarakonttori Lynx. Itselläni on näistä jokaisesta omakohtaista kokemusta jo monen vuoden takaa. On olemassa toki monta muutakin, mutta kenties vertailu antaa eväitä näiden muidenkin palveluiden tarkasteluun.
Oletetaan, että sijoitusvarallisuutta on sen verran jo nyt tai tulee olemaan tulevaisuudessa , että pikkukauppaan ei osakevälittäjää haeta - vaikkapa 50 000 euroa. Esimerkkihenkilömme on niin onnellisessa asemassa, että noin joka kuukausi voi tehdä yli 800 eurolla oston jakautuen tasaisesti kolmeen markkina-alueeseen: Suomeen, Keski- Eurooppaan sekä Yhdysvaltoihin. 12 ostotoimeksiannon lisäksi tehdään 3 myyntitoimeksiantoa.
Lopputulokset paremmuusjärjestyksessä ja lopussa lyhyt yhteenveto.
1. Sija: Nordnet
(EDIT: Huom. Nordnet sijoittui vertailussa ensin niukasti toiseksi, mutta vaihdoin järjestystä.)
Ykköseksi sijoittuneella Nordnetillä on valtavan toimiva tuote. Käytettävyys on Nordnetin vahvin etu. Sisäänkirjautuminen on helppoa ja rahojen siirto arvo-osuustilille myös. Kännykkäapplikaatio on aiheuttanut jonkin verran harmaita bugeineen, ja toistuva sisäänkirjaus rassaa, mutta sillä pystyy hommat tekemään reissun päälläkin. Google Play-kaupassa applikaatiolla on tuhnuiset 2,6 tähteä. Nordnet ilmoittaa verottajalle automaattisesti kaiken tarvittavan, joten itse ei tarvitse kuin tarkistaa, että tiedot on lähetetty oikein.Vaikka osakkeiden ostot ja myynnit tapahtuvat näennäisesti reaaliaikaisesti, sitä se ei täysin kuitenkaan ole. Esimerkiksi, jos myyt osakkeita ja siirrät myynnistä saadut rahat heti tilillesi, veloittaa Nordnet "lainasta", sillä oikeasti rahat saapuvat myynnistä Nordnetiin noin 3 pankkipäivän viiveellä. Tämä on hieman ylimääräistä kompleksisuutta, jonka olisin Nordnetin toivonut jo piilottaneen käyttäjältä. Sinänsä rahat on kuitenkin käytettävissä reaaliajassa. Nordnet tarjoaa hyvin toiminnallisuuksia, kuten esimerkiksi Stop Loss -toimeksiannot. Sitä kannattaa opetella käyttämään.
Nordnetillä voi käydä kauppaa Euroopassa ja koko Pohjois-Amerikassa. Tämän vähempää ei oikein voisi hyväksyä, mutta toisaalta se myös riittää lähes jokaiselle piensijoittajalle.
Palvelu on Nordnetillä itselläni ollut kohtalaista. mutta niin monelta olen kuullut ja lukenut kehnosta kohtelusta, hitaasta reagoinnista ja vääränlaisesta palveluasenteesta, että en kehtaa olla rokottamatta yhtä palluraa.
Nordnetin hinnoittelu on jokseenkin selkeää. Hinnoittelustaan Nordnet sai aikoinaan halvan maineen, mutta se ei nykyään enää pidä paikkaansa. Esimerkissämme kaupankäyntikulut nousevat vuositasolla 185 euroon, joka on enemmän, kuin Nordealla. Toki, näin sen kuuluisi ollakin, sillä saathan Nordnetillä valtavan paljon enemmän vastinetta rahoillesi. Hintatasojen käyttö on kuitenkin harmittavaa koukuttamista, jolla pyritään vaan kannustamaan aktiivisempaan sijoittamiseen. Parhaimmillaan Nordnet on passiivisessa kuukausisäästämisessä. Silloin hinnat tulevat todella alas ja samalla toteuttaa ehkä maailman parasta sijoitusstrategiaa. Itselleni tämä ei kuitenkaan sovi.
Kommenteista kannattaa lukea lisää mm. Superrahastoista, Kuukausisäästämisestä, Sharevillestä jne.
2. Sija: Lynx
Käytettävyyden suurimmat kompastuskivet ovat olleet Trader Workstation -ohjelma, sekä Lynxin Webtrader -selainohjelma. Ohjelmistot ovat jopa läkähdyttävän monipuolisia. Onneksi Lynx on tuonut oman kevyen kaupankäyntiohjelmistonsa piensijoittajien makuun: Lynx Basicin. Tämä nostaa Lynxin käytettävyydessään lähes Nordnetin tasolle. Sekä androidille, että iPhonelle löytyy toimivat, Nordnetia miellyttävämmät applikaatiot. Sisään ei tarvitse kirjautua "read-only" tilassa erikseen, vaan ainoastaan kun haluaa tehdä kauppaa.
Työtä Lynx aiheuttaa hieman muita enemmän. Lynx ei ilmoita verottajalle suoraan heidän kaipaamiaan tietoja, mutta valmistelevat automaattisesti kaikille ilmoituksen, jonka perusteella verotushommat hoituvat. Tässä on hieman ylimääräistä puuhaa, mutta ei mahdottoman paljon. Myyntivoittojen ja -tappioiden sekä osinkojen ilmoittaminen verottajalle on puuha, jota todella mielelläni välttelisin. Myös muun muassa rahojen siirto palveluun on hieman monipolvisempaa. Sisäänkirjautumiseen käytetään muovikoodiläpyskää, joka parantaa turvallisuutta, mutta ei ole aina mukana kun kauppaa haluaisi tehdä. Tilin hallinta tapahtuu Interactive Brokersin weppisivun kautta (ei kaupankäyntiohjelmasta), jonka totutteluun menee hetki.
Interactive Brokersin haarakonttorina Lynx kattaa verrokkejaan useamman markkinapaikan: Euroopan ja Pohjois-Amerikan lisäksi löytyvät suurimmat Aasian pörssit, Australia sekä Meksiko. Pohjoismaista kuitenkin vain Ruotsissa voi käydä kauppaa osakkeilla. Tämä voi osalle olla ehdoton deal-breaker, itse en sitä ole huomannut.
Lynxin palvelu oli alusta asti erinomaista. Kun avasin tilin, jouduin tekemään sen Hollantiin, koska Suomessa ei vielä haarakonttoria ollut. Maileihin vastattiin nopeasti ja homma sujui englanniksi, vaikka palvelua ei sillä kielellä virallisesti tarjottukaan.
Lynxin hinnasto on kirkkaasti halvin. Kaupankäyntikustannuksia tulee noin 106€, eli reilu puolet Nordnetistä. Suomeen sijoittamisen tilalla on muita euro-osakkeita. Mukana on myös neljä valuutanvaihtoa, jotka maksavat á 4€. Lynx ei myöskään tarjoa hintatasoja, minkä vuoksi Lynx soveltuu hyvin myös holdarille.
3. viimeinen sija: Nordea
Kaupankäyntiin kannattaa käyttää Nordean Investor-palvelua, eikä nettipankkia (video). Nordean Investor on jo oikeasti ihan riittävä sijoitusharrastuksen aloittamiseen. Toiminnallisuuksia on muihin vaihtoehtoihin nähden todella rajallisesti. Esimerkiksi Stop Loss toimeksiantoa ei voi tehdä. Sisäänkirjautumisessa on kiva, että se on suojattu vahvalla autentikoinnilla (esim. tunnuslukusovellus). Toisaalta, se tarkoittaa, ettei sisään kirjaudu ihan yhtä herkästi. Kaupankäynti ei ymmärtääkseni ole reaaliaikaista (korjatkaa, jos olen väärässä), joten toimeksiantojen läpi menemistä joutuu hieman kyttäilemään ja huolehtimaan, että läpimenneen ostotoimeksiannon jälkeen katetta löytyy tililtä. Tämä tarkoittaa myös, että rahat eivät liiku kovin likvidisti, esim uuteen ostokohteeseen vanhaa myymällä.
Kauppaa voi tehdä helposti Euroopassa sekä Yhdysvalloissa, mutta sen eksoottisemmat markkinat tulevat hinnaston mukaan todella kalliiksi.
Palvelu on varmasti räikeää. Omakohtaiset kokemukset henkilökohtaisesta palvelusta ovat olleet varsin negatiivisia. Arvo-osuustiliä joutui pyytämään monta kertaa, kunnes se saatiin suljettua. Erikoistilanteiden hoitaminen ei yleensä onnistu kovin helposti. Veroilmoitus hoituu automaattisesti.
Kuten huomataan, kulujen selvittäminen on vaikeaa. Jos näitä haluaa itse tavailla, Nordean hinnasto löytyy täältä ja Osuuspankin täältä. Kustannukset Nordeassa nousevat 173 euroon asti.
Nordean Investor on yllättävän hyvä vaihtoehto jos pankkitili on valmiiksi Nordeassa.
Yhteenveto
|
|
|
|
| Käytettävyys | |||
| Toiminnallisuudet | |||
| Markkinat | |||
| Palvelu | |||
| Vuosikulut | 173 € | 185 € | 106 € |
| Helppo Nordnet | Vai halpa Lynx |
Vai ehkä kuitenkin molemmat?
(BTW, Lynxillä on tämän kuun kampanja, että, mikäli avaat tilin Lynxiin ennen 1.6.2017, saat 1000 € kaupankäyntikuluihin heinäkuun loppuun asti.)
Oma valintani on ollut Lynx. Hinta, laajimmat markkinat (En juurikaan omista Suomi-osakkeita) sekä ihmisläheinen palvelu ovat olleet suurimmat syyni valita Lynx. Toiminnallisuuksia on piensijoittajalle enemmän, kuin tarpeeksi, mutta Lynx Basic piilottaa niitä hyvin. Lynx menettää itseltäni pisteitään hieman käytettävyydessä, mutta moni muu varmasti kokee Suomen osakemarkkinoiden puuttumisen esteenä.
Nordnet hyvänä kakkosena. Toiminnallisuudet ja markkinat täysin riittävät piensijoittajalle. Palvelu lähes yhtä hyvää, kuin Lynxillä. Hinta ei omalla kohdalla ollut oikeutettu. En luopuisi Nordnetistä ennen kuin Lynx mahdollistaa Suomen ja pohjoismaiden markkinoille sijoittamisen.
Molemmat aika hyvin täydentävä toisiaan. Suorissa ulkomaisissa osakesijoituksissa Lynx pesee Nordnetin. Passiivisessa ETF-kuukausisäästämisessä käy toisin.
Mikä sinun osakevälittäjäsi on ja oletko tyytyväinen?
Molemmat aika hyvin täydentävä toisiaan. Suorissa ulkomaisissa osakesijoituksissa Lynx pesee Nordnetin. Passiivisessa ETF-kuukausisäästämisessä käy toisin.
Mikä sinun osakevälittäjäsi on ja oletko tyytyväinen?
